住宅ローンと繰り上げ返済

住宅ローンを組むに当たり、現在の年収から月々にどれだけの額を支払う事ができるかと言う試算を行う必要があります。
そこから導き出された金額によって、購入する住宅の金額も自ずと決まってくるからです。
ただし、月々のローンだけでは当然算出はできません。
そこには金利タイプやボーナスなどの要素が絡んでくるからです。

それが面倒と言う方には、住宅ローンのシミュレーションをお勧めします。
住宅ローンのシミュレーションとは、インターネット上で行われている返済ローンのシミュレーションで、自分の年収や月々に支払い可能な金額、返済期間、金利などを記載するだけで、幾らの住宅を購入できるかが瞬時にわかるサービスです。
勿論お金はかかりません。
無料でシミュレーションを行う事ができます。

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住宅ローンの検討を行う際、一体どの会社でローンを組めばいいか迷う方も多いかと思います。
住宅ローンは一生の内かなりの割合を占めるローンであり、このローンをどれだけ自分にとって有利な条件で組めるかというのは、その後の一生を左右すると言っても過言ではないほど重要なことです。
ここで適当な選択をしてしまっては、自らの首を絞める行為に等しいのです。
そんな事にならないためにも、住宅ローンの検討には是非住宅ローンの比較サイトを利用するべきです。

住宅ローンの比較サイトとは、住宅ローンにおける各会社の金利等の条件をわかりやすく比較し、どこの会社がどう言った分野で有利なのかを直ぐに見分けられるように作られたサイトです。

大抵のサイトは表を作っており、金利や借り換えの条件などの比較が瞬時にできるようデータをまとめてあります。

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住宅ローンには、条件さえ合えば所得税から一部の金額が還付される控除制度があります。
その住宅ローン控除を行うにあたり、確定申告を行わなければなりません。
これまで一度も確定申告をした事ない方はとても不安なのではないでしょうか。
そう言った方の為に、ここでは住宅ローン控除の為の確定申告を簡単に行える方法をご紹介します。

確定申告は様々な書類を集め、目を通し、沢山の項目に記載しなければならず、とてもとっつきにくい作業です。
しかし、現在はインターネットを使って書類の作成を行うことが可能なのです。

国税庁のホームページ内に『確定申告書等作成コーナー』と言う項目があります。
ここにアクセスし、説明を見ながら作成すれば、小一時間ほどで書類の作成が終了してしまうのです。

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住宅ローンについて、良くわからないと言う方は多いかと思われます。
実際、住宅を購入する機会など一生の内そう何度もある訳ではないので、大抵の人は未経験ということになります。
金額的にも期間的にも一生モノといえる住宅ローンを、右も左もわからないままで決めてしまうのは余りに危険なのでしょうか。
そう言った方々の手助けを行う為の存在が、住宅ローンアドバイザーです。

住宅ローンアドバイザーとは、国土交通省の調査研究会が育成を提言し、しっかりとした資格として成り立っている専門職です。

現在、住宅ローンの貸し手は住宅金融公庫、銀行、信用金庫などをはじめとして10種類以上も存在しています。
これらの会社をどう言った基準で選択すればいいのかを、わかりやすく、そして正確にアドバイスしてくれるのが住宅ローンアドバイザーの仕事なのです。

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住宅ローンを借り入れするに当たって、各金融機関では借り入れをする方を審査します。
これは、消費者がローン返済の能力がどの程度あるのかを見極める為に必要な作業なので、どう言った金融機関であっても行います。

では、その審査の基準とはどう言ったものなのかについてご説明します。

まず、申し込み時の年齢と完済時の年齢です。
大体の場合は20歳〜80歳までの間でなければ住宅ローンを組む事ができないようになっています。

次に、返済能力に処決する部分である年収、勤務先、業種、雇用形態、勤続年数などを審査します。
具体的には、安定職種なのか、それとも不安定職種なのか、給与のみなのか、歩合給制なのか、親族の企業に勤めているのか……と言った項目について審査を行うようです。
勤続年数は三年以上が一般的な条件として挙げられるみたいですね。

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みずほ銀行の住宅ローンには、固定金利選択方式、上限金利設定方式、変動金利方式の三つの金利方式があります。

固定金利選択方式の場合は、2〜20年までの期間を固定金利にでき、それ以降は変動方式に移行するというプランです。
金利は以下の通りです。
・固定金利期間2年…2.950％
・固定金利期間3年…3.150％
・固定金利期間5年…3.250％
・固定金利期間7年…3.500％
・固定金利期間10年…3.600％
・固定金利期間15年…4.200％
・固定金利期間20年…4.400％

上限金利設定方式は、選んだ期間内は上限金利以下の範囲内で金利が変動し、
それ以降は変動方式に移行すると言うプランです。

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三井住友銀行には、三つの住宅ローンがあります。

一つ目は、三大疾病保障付住宅ローンです。
ガン、急性心筋梗塞、脳卒中の三大疾病と診断され、所定の条件を満たした場合、住宅ローン残高が0円になると言うプランです。
また、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎で就業不能状態が13ヶ月以上継続した場合も、同様に住宅ローン残高が0円になります。
なお、ガンのみを保障する『ガンのみ保障型』もあります。
金利は、固定金利選択方式の場合は

・固定金利期間2年…3.350％
・固定金利期間3年…3.500％
・固定金利期間5年…3.600％
・固定金利期間10年…3.850％

となり、変動金利は3.175％からとなります。

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住宅ローンに借り換えと言うシステムがある事をご存知でしょうか？
借り換えとは、現在借入をしている住宅ローンよりも金利の低い住宅ローンを見つけた際に、その住宅ローンから新たに借入を行い、それまでの住宅ローンを一括返済してしまう事です。金利が低い住宅ローンに移行させる事で、以降の支払いが楽になるのですから、これを利用しない手はないでしょう。

ただし、借り換えを行う場合は、一つ注意が必要です。
ただ単に金利の差がそのままお得になるという訳ではないのです。
新しく住宅ローンを組むのですから、そこには当然手数料などの諸費用が発生します。
その金額と今後のローン金利をトータルで計算し、どちらが安く済むかを考慮する必要があります。

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住宅ローンを組む際、最も重要視するのはやはり金利の高さでしょう。
住宅ローンは長期計画で返済していくものなので、金利の高さ次第では返済額に大きな差が生まれます。
バタフライ効果ではありませんが、最初は些細な差でも、その差が後々の人生を変えてしまう可能性だってあるのです。
そう言った金利の差をしっかりと把握しておくためにも、住宅ローンの金利比較サイトを利用しておくことを強くお勧めします。

住宅ローンの金利比較サイトとは、その名の通り住宅ローンの金利比較を行っているサイトの事です。
住宅ローンの金利は固定型、変動型、固定期間選択型、上限期間型など様々な種類があり、数字と睨めっこするだけではどこがお徳か理解し辛いところがあります。
実際、固定期間が何年なら何％……という表示を見ても、イマイチピンと来ないでしょう。

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住宅ローンを借りる場合、火災保険への加入は基本的に行う必要があります。

住宅ローンは長期間に渡り組まれるものなので、その間に火事にあうということは当然想定されるケースです。
この際、保険に入ってないと、住む場所は無くなってしまったのに上住宅ローンは残っていると言う状況になってしまいます。

当然ながら返済能力は大きく失われ、借りた側、貸した側の双方にとって大きな損失になることは疑いようがありません。

そのリスクを避ける為に、火災保険は必須なのです。

火災保険は住宅ローンの一部ではありませんが、大抵は住宅購入時に金融機関が指定した火災保険への加入を促されます。
また、プランの中には火災保険への加入を義務付けているものもあります。
理由は上記の通り、余りに大きいリスクを可能な限り回避するためです。

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